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About TD RSP Loans
Get the most from your RSPs
Avantages des prêts REER TD
Payez moins d’impôts
Vous pourriez avoir moins d’impôts à payer si vous vous assurez d’atteindre votre plafond de cotisation.
Calendrier de remboursement
Nous vous aiderons à établir un calendrier de remboursement dont la durée et la d’amortissement vous conviennent.
Options de taux d’intérêt
Choisissez le type de taux d’intérêt qui vous convient le mieux, soit un taux fixe ou un taux variable
Option de paiement différé
Vous pouvez reporter le paiement pendant une période allant jusqu’à 120 jours, mais les intérêts continuent de courir.
Calculateur d’épargne-retraite TD
Ce qu’il vous faut pour prendre votre retraite
Répondez à quelques questions, et nous vous dirons où vous en êtes par rapport à vos objectifs de retraite et combien vous devrez épargner pour les atteindre.
Voyez pourquoi il est futé de maximiser vos cotisations avec le prêt REER.
Options REER
Découvrez comment les REER TD peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de retraite
What is an RSP loan?
A Registered Savings Plan (RSP) Loan is a way to get the funds you need to maximize your RSP contributions, every year and for past years.
If you have an existing Retirement Savings Plan and make regular contributions, but you haven’t been able to save quite enough to maximize your contribution amount each year, you can use an RSP Loan to help make up the difference.
An RSP Loan lets you borrow money in order to help you put more money away now for retirement, and the funds go straight into your RSP. It works just like a regular loan, where you will pay back the amount you borrowed over a specific period of time, except that RSP loans are often shorter than other types of loans.
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Why maximize your RSP?
Most Canadians don't make the maximum RSP contribution they're entitled to make each year, and miss out on the chance to reach their savings and retirement goals faster.
By bridging the gap between your current contribution level and the maximum contribution amount, you can reduce the amount of tax you pay and boost your retirement fund.
The example above assumes that your RSP investment earns 6% interest compounded annually, the loan interest rate is 6% (charged and calculated on a daily basis on the unpaid principal amount commencing on the date the loan is advanced)per year and the loan is repaid in 12 equal monthly installments of approximately $86.1
If you invest your income tax refund in your RSP, it can earn tax-deferred interest until it is withdrawn. Or you can use it to pay off your RSP loan early with no charge, or to pay down other debts.
Catch up on missed contributions
Even if you’ve missed the chance to top up your RSP contributions in past years, you can catch up quickly with an RSP loan that will allow you to take advantage of income tax breaks and grow your retirement savings tax-free.
The included chart shows the one and 10-year growth potential of two RSP Loan2 amounts at an average annual rate of return of 6%.1 As you can see, borrowing $30,000 could create an additional $23,725 after 10 years.3
Things to Consider
Using credit to contribute more money to your RSP may be the best way to build up your nest egg, but consider these factors before making a decision.
Age: Loans with a long payback period may not make sense close to retirement because the benefits are greatly reduced
Ability to Repay: Don't borrow more than you can repay because it may make it difficult to save for the next year's RSP contribution.
Ability to Borrow: An RSP loan will increase your debt service ratio, which may make you ineligible for additional loans down the road while this one is outstanding
Le montant maximal que vous pouvez cotiser à votre REER ou à votre CELI.
Le taux d’intérêt reste le même pendant la durée choisie.
La période d’amortissement correspond au temps nécessaire pour rembourser le prêt, en supposant que le taux d’intérêt et les versements ne changent pas. Vous pouvez réduire vos coûts liés aux intérêts en raccourcissant votre période d’amortissement, par contre vous devrez augmenter le montant de vos versements.
Différentes durées sont offertes. La durée désigne la période de temps que dure votre convention de prêt. En général, la durée d’un prêt est d’un an à cinq ans. Quand le prêt arrive à échéance, vous pouvez rembourser le solde ou la banque peut vous offrir un renouvellement au taux d’intérêt en vigueur.
Le taux d’intérêt varie en fonction du taux préférentiel TD.
Ce dont vous avez besoin :
Détenir un compte de placement TD ou en ouvrir un dans le cadre d’une demande de prêt REERNuméro d’assurance socialeAdresse actuelle et précédente (si vous résidez à la nouvelle adresse depuis moins de trois ans)Revenu (sources et montant)Montant mensuel de votre versement hypothécaire ou de votre loyerVersements mensuels (prêts, cartes de crédit, lignes de crédit) et dépenses du ménage (services publics, impôt foncier.
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1 Rates are for illustrative purposes only. They are not intended to be representative of current rates.
2 Subject to meeting TD Canada Trust lending criteria. Using borrowed money to finance the purchase of securities involves greater risk than a purchase using cash resources only. If you borrow money to purchase securities, your responsibility to repay the loan and pay interest as required by its terms remains the same even if the value of the securities purchased declines.
3 The figures used in this example are for illustrative purposes only. Figures are not intended to represent present or future rates of return. The cost of borrowed funds is not included.
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