Obtenir plus de clarté par rapport à la retraite et s’assurer de pouvoir mener le style de vie envisagé
Ce qu’a fait la TD
Dominique est mère de deux enfants : Yvette, 25 ans, et Paul, 20 ans. Leur père et elle ont divorcé peu après la naissance de Paul, et Dominique a élevé seule ses enfants. Ils sont très proches, et Dominique n’a pas l’intention de se remarier.
Bien qu’elle jouisse d’une bonne sécurité financière, Dominique ne se considère pas du tout comme une femme riche. Elle s’inquiète à l’idée que des dépenses importantes puissent avoir des répercussions sur ses plans de retraite et sur l’avenir de ses enfants. Elle possède environ 650 000 $ d’actifs à investir, et elle aimerait prendre sa retraite d’ici cinq à sept ans.
Dominique a rencontré son conseiller afin de passer en revue l’ensemble de ses actifs – sa propriété et son chalet, son régime enregistré d’épargne-retraite (REER), son compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et ses comptes d’épargne. Il l’a également aidée à dresser un portrait de ses rentrées et sorties de fonds, de façon à ce qu’ils sachent tous deux clairement d’où provenait son argent, ce qu’il servait à payer et les occasions qui pouvaient exister.
Expand Planification des études
Paul travaillait fort pour payer ses études, mais je voulais être capable de fournir les sommes qui lui manqueraient en cours de route. Mon conseiller nous a présenté un certain nombre de solutions à explorer.
Il a rendu le tout très clair et a passé les différentes options en revue. Au bout du compte, j’ai décidé d’emprunter, car j’étais en mesure d’obtenir un taux d’intérêt très faible.
Expand Analyse des rentrées et sorties de fonds
J’avais songé à emprunter pour aider Yvette et son mari, mais mon conseiller m’a plutôt suggéré d’utiliser mon compte d’épargne libre d’impôt.
Ainsi, en plus d’éviter de payer des frais d’intérêts, je pouvais effectuer un retrait non imposable et j’avais la possibilité de verser de nouveau cette somme dans mon compte au cours de l’année suivante, en utilisant l’argent de ma prime de fin d’année au travail.
Expand Planification successorale
Je n’étais vraiment pas certaine de savoir quoi faire avec le chalet. Je souhaitais le laisser aux enfants, mais je ne voulais pas que ma succession entraîne un fardeau fiscal important. Mon conseiller a fait appel à des spécialistes de la planification successorale à la TD afin qu’ils étudient ma situation et évaluent un certain nombre de stratégies – par exemple, demander l’exonération applicable à une résidence principale pour le chalet plutôt que pour la maison familiale, transférer la propriété à un des enfants ou aux deux maintenant, ou encore le faire par l’intermédiaire d’un acte de fiducie entre vifs ou de mon testament. Nous avons étudié tous ces scénarios ensemble.
J’ai finalement décidé de léguer le chalet à mes enfants dans mon testament et de souscrire une police d’assurance pour payer l’impôt dû. En fait, notre conversation à propos du chalet a été le point de départ d’une réévaluation approfondie de l’ensemble de mon plan successoral. J’ai été heureuse d’apprendre que je pouvais désigner les Services fiduciaires, Gestion de patrimoine TD comme liquidateur de ma succession. Maintenant, j’ai l’esprit tranquille, car je sais que mon plan successoral est en ordre.
Expand Gestion de placements
Je dois admettre que lorsque le marché s’est effondré, j’ai d’abord paniqué. Mais mon conseiller a regardé mon plan et m’a rappelé que mon portefeuille était bien équilibré.
Nous avons regardé ensemble les fluctuations du marché au cours des dernières années, et il m’a rassurée quant au fait que ma stratégie était axée sur la croissance à long terme. Nous avons même envisagé la possibilité d’apporter des rajustements à mon portefeuille pour tirer profit d’occasions potentielles sur les marchés. À peine plus d’un an après le recul, j’avais récupéré presque toute la valeur perdue dans mon REER.
Expand Planification de la retraite
Je ne comprenais pas bien les termes financiers utilisés dans la trousse de départ à la retraite de mon employeur. Et je n’avais aucune idée si mes actifs combinés allaient suffire pour que je puisse toucher le revenu de retraite voulu.
Mon conseiller a travaillé avec d’autres spécialistes de la TD afin de mettre au point un plan de revenu de retraite qui répondrait à mes besoins. Ils ont pris en compte les prestations de l’État (Régime de rentes du Québec ou Régime de pensions du Canada et Sécurité de la vieillesse) ainsi que mes actifs enregistrés et non enregistrés afin d’établir une projection de mon revenu en fonction de différents scénarios. Ils m’ont même donné un aperçu de ce à quoi ressemblerait mon avenir si je décidais de déménager dans une maison plus petite.
Ils m’ont aidée à réaliser que plusieurs options s’offraient à moi, et que je pouvais choisir le mode de vie qui me convenait. Je me suis sentie vraiment rassurée et très en contrôle. Au bout du compte, j’ai décidé de continuer à travailler pendant au moins quelques années encore.
* Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.
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