Élever des enfants et préparer l’avenir
Ce qu’a fait la TD
Marie travaille à temps plein comme technicienne en radiologie à l’hôpital où elle a connu Grégoire, qui lui, y travaille comme technologue en échocardiographie.
Ils étaient propriétaires d’un petit bungalow, mais ils ont récemment déménagé dans une maison beaucoup plus grande comportant quatre chambres à coucher.
Le revenu total du ménage atteint presque 175 000 $ par année, mais une bonne partie de ce montant sert à rembourser leur prêt hypothécaire. La grand-mère de Grégoire vient de leur laisser 110 000 $ en héritage et, bien qu’ils souhaitent investir pour l’avenir, ils aimeraient aussi se libérer de leurs dettes.
Ils ont fait de bonnes études et mènent de belles carrières, mais ils connaissent très peu le domaine des placements. Leur conseillère a pris le temps de comprendre où ils étaient rendus dans la vie, de même que ce qu’ils souhaitaient réaliser. Elle les a aidés à préciser leurs objectifs et à établir leurs priorités, et leur a montré la voie à suivre pour parvenir là où ils le souhaitent, dans le futur, sur le plan financier.
Expand Planification des études
Nous ne savions pas que nous pouvions obtenir jusqu’à 7 200 $ du gouvernement du Canada pour les études de chacun de nos enfants en cotisant à un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Notre conseillère nous a recommandé d’ouvrir un REEE familial afin de bénéficier d’une souplesse maximale; ainsi, si l’un de nos enfants décidait de ne pas faire d’études, tous les fonds épargnés pourraient être utilisés pour payer celles de notre autre enfant.
Elle a effectué une analyse de nos rentrées et sorties de fonds afin de déterminer le montant que nous pouvions mettre de côté, puis elle a établi des cotisations automatiques pour que nous n’ayons pas à nous soucier d’effectuer un virement de fonds chaque mois. Elle nous a aussi montré à quel point notre épargne pouvait croître au fil du temps.
Les résultats étaient surprenants. Grâce à la Subvention canadienne pour l’épargne-études du gouvernement et à la capitalisation à l’abri de l’impôt, nous pourrions avoir accumulé près de 100 000 $ au moment où Catherine obtiendra son diplôme d’études secondaires.
Notre conseillère nous a fortement suggéré de discuter avec notre notaire de la mise à jour de nos testaments et de l’établissement de procurations, en plus de consulter un spécialiste de l’assurance pour nous assurer que nos enfants soient protégés si jamais quelque chose nous arrivait. Elle nous a aidés à comprendre à quel point les conséquences pouvaient être graves si nous négligions de mettre ces éléments à jour.
Expand Planification financière
Lorsque nous avons dit à notre conseillère que nous songions à déménager, elle a ressorti notre plan et l’a mis à jour en fonction de nos revenus actuels et des coûts probables d’une plus grande propriété.
Nous avons constaté qu’il nous faudrait revoir certaines priorités, par exemple réduire un peu le budget de vacances, mais la grande maison dont nous rêvions valait ce sacrifice. Nous étions enchantés!
Expand Honorer un cadeau reçu
Ma grand-mère nous a laissé 110 000 $, et nous ne savions pas exactement que faire de tout cet argent. Notre conseillère a réévalué notre plan, et ensemble, nous avons décidé de rembourser notre ligne de crédit et d’effectuer un versement sur le capital de notre prêt hypothécaire. Nous voulions investir le reste, mais ne savions pas par où commencer.
Notre conseillère nous a recommandé de verser les cotisations maximales permises dans nos comptes d’épargne libres d’impôt. Nous pouvions ainsi détenir une variété de placements, sans avoir à payer d’impôt sur ce qu’ils nous rapportent. Nous pouvions aussi retirer cet argent en franchise d’impôt si une urgence se présentait.
Expand Planification de la retraite
Nous ne savions même pas par où commencer, mais notre conseillère nous a rassurés et nous a aidés à y voir plus clair.
Nous bénéficions tous les deux d’un régime de retraite au travail, et nous ne savions pas exactement combien d’argent nous pouvions cotiser à un REER. Elle nous a indiqué que ce renseignement se trouvait sur nos avis de cotisation de l’année précédente. Nous lui avons également montré les relevés du régime de retraite de notre employeur. Grâce à ces informations, elle a pu élaborer un plan d’épargne et nous aider à établir une composition de portefeuille qui contribuera à l’atteinte de notre objectif de retraite.
* Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.
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