Votre conseiller peut passer en revue l’éventail complet des solutions et déterminer celles qui vous conviennent, en fonction de vos besoins précis.

En voici quelques-unes :

• Des fonds communs de placement d’une vaste sélection de sociétés de fonds au Canada, dont Fonds Mutuels TD. Les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels, qui déterminent la composition de portefeuille idéale en sélectionnant des placements appartenant à différentes catégories d’actifs.
• Des solutions gérées, comme le Programme de gestion d’actifs TD, les Solutions de portefeuille TD et le Programme de gestion stratégique de portefeuille TD. Ces solutions sont gérées par les professionnels de Gestion de Placements TD Inc. et font l’objet de rééquilibrages visant à profiter des occasions qui se présentent sur les marchés.
• Des placements à revenu fixe, y compris des certificats de placement garanti, des instruments du marché monétaire, et plus encore.
• Des titres cotés en bourse au Canada, aux États-Unis et à l’étranger.

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Chaque personne entrevoit la retraite différemment. Certains choisissent de se consacrer à leurs passe-temps, à des activités de bénévolat ou à des voyages, d’autres choisissent de continuer à travailler, et d’autres encore préfèrent adopter un mode de vie tranquille axé sur leur foyer et leur famille.

Le point de départ de chacun est aussi différent. Certains commencent à épargner très jeunes, tandis que d’autres priorisent d’autres projets et ne commencent à épargner pour la retraite que plus tard au cours de leur vie. Quelle que soit votre situation, votre conseiller peut vous aider à franchir les étapes nécessaires à l’atteinte de vos objectifs de retraite.

Votre conseiller prendra le temps de comprendre votre situation personnelle et financière actuelle ainsi que votre vision de la retraite, en vous posant des questions ciblées qui vous aideront à préciser vos objectifs et à déterminer vos priorités. Votre conseiller utilisera ensuite ces informations pour créer un plan d’épargne et de placement détaillé qui vous aidera à établir des objectifs réalistes en fonction de l’horizon que vous aurez déterminé.

Votre conseiller peut vous aider à :

Mettre au point une stratégie d’épargne. Épargner est important, que vous soyez à la retraite ou sur le point de quitter le marché du travail, ou que vous commenciez seulement à épargner en vue d’un projet à long terme. Un plan complet peut vous aider à gérer votre épargne de manière efficace à chacune des étapes de votre vie personnelle et professionnelle.

Accumuler le capital dont vous avez besoin. Selon le montant que vous avez déjà épargné, votre stratégie d’épargne, votre âge et le style de vie que vous souhaitez mener à la retraite, nous trouverons l’approche de placement correspondant le mieux à vos objectifs.

Toucher un revenu régulier. Le fait de compter sur une source de revenu fiable facilite la gestion du budget personnel, la planification d’événements et la gestion des dépenses quotidiennes, et ce, avec une confiance et une tranquillité d’esprit accrues.

Obtenir l’argent dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin. Certains événements sont imprévisibles, mais un plan bien structuré peut permettre d’avoir plus facilement accès à des liquidités lorsque le besoin se présente.

Atténuer l’incidence de l’inflation. Votre stratégie de placement tiendra compte de l’inflation, et pourrait comprendre des placements offrant une certaine protection contre ses effets.

Tirer profit des stratégies d’économie d’impôt. Un plan complet peut comporter une stratégie fiscale efficace visant à réduire au minimum l’impôt à payer, ou à le reporter.

Transmettre un héritage. Selon votre situation personnelle, votre plan pourrait comprendre des stratégies vous permettant de transmettre un héritage financier à vos proches ou à un organisme de bienfaisance.

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Les études universitaires sont un investissement important, les droits de scolarité représentant à eux seuls plusieurs milliers de dollars. Mais cet investissement peut s’avérer très rentable pour vos enfants, petits-enfants ou autres êtres chers.

Il existe plusieurs façons efficaces d’épargner en vue d’assumer les coûts liés aux études, notamment en ayant recours au régime enregistré d’épargne-études (REEE) et au compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Selon vos objectifs et l’horizon déterminé, votre conseiller peut vous aider à choisir une ou plusieurs options adaptées à vos besoins, puis à élaborer une stratégie d’épargne et de placement qui vous aidera à atteindre vos objectifs de financement des études.

Commencer tôt à épargner de façon régulière peut aider à maximiser les avantages de la croissance à long terme, et ainsi vous aider à atteindre plus rapidement votre objectif. Plus l’épargne que vous accumulerez sera importante, plus nombreuses seront les possibilités pour vos enfants et vos proches, et ceux-ci risqueront moins de terminer leurs études accablés de lourdes dettes.

Voici les avantages dont vous pourriez bénéficier en établissant un plan en vue des études avec un conseiller :

Économies de coûts. En commençant à épargner tôt et en tirant profit des mesures incitatives de l’État, vous pourriez être en mesure de mettre de côté des sommes supplémentaires et d’atteindre vos objectifs plus rapidement.

Choix accru. En mettant un plan en place dès que possible, vous pourriez accumuler un montant plus important qui permettra à vos proches ou à vous-même de suivre un programme de plus longue durée ou des formations plus coûteuses.

Réduction de la dette. Le fait de payer la plupart ou l’ensemble des dépenses liées aux études à l’avance ou pendant qu’elles se déroulent pourrait vous permettre, à vous ou à vos proches, de ne pas avoir recours à des prêts ou à d’autres produits de crédit qui pourraient constituer un fardeau une fois les études terminées.

Sources de revenu supplémentaires. Un plan peut permettre de découvrir des moyens d’obtenir des fonds supplémentaires à peu de frais, voire sans frais, comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études.

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Que vous épargniez en vue de l’achat d’une voiture ou d’une propriété de vacances, votre conseiller peut vous aider à déterminer le montant à mettre régulièrement de côté pour atteindre votre objectif d’épargne à la date d’achat souhaitée.

Bien sûr, certains achats peuvent nécessiter un emprunt. Dans ce cas, votre conseiller peut vous aider à choisir les solutions de crédit qui conviennent le mieux à votre situation.

Voici ce que votre conseiller peut vous aider à réaliser :

Économies de coûts. Le choix du moyen le plus efficace pour régler un achat important peut donner lieu à des économies considérables.

Réduction de l’impôt au minimum. L’utilisation d’actifs financiers pour régler un achat important peut entraîner des répercussions fiscales. La planification vous permet de déterminer l’option de paiement qui vous fera bénéficier du meilleur coût d’achat total.

Flux monétaires. En évaluant vos options de financement en regard de la durée de vie prévue de votre achat important, vous avez l’option de répartir le coût de celui-ci sur l’ensemble de sa durée de vie. Ainsi, vous pouvez allouer vos rentrées de fonds à la réalisation d’autres objectifs financiers.

Protection. L’intégration de mesures de protection de vos actifs à votre plan en vue d’un achat important pourrait vous aider à protéger votre famille contre les dettes et vous permettre de conserver votre actif dans l’éventualité où quelque chose d’imprévu vous arriverait.

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Une planification fiscale efficace peut vous offrir, à vous et à votre famille, des occasions d’épargner de façon continue.

Les répercussions fiscales doivent être prises en compte tant dans le cas d’une opération unique que dans la planification annuelle. Voici ce qu’une planification fiscale efficace dans ces deux domaines peut vous permettre de réaliser :

Épargne. Les répercussions fiscales ne devraient pas, à elles seules, motiver vos décisions financières. Cependant, leur prise en compte dans l’évaluation des options potentielles pourrait vous permettre de diminuer l’impôt à payer, et, ainsi, de dégager des sommes pouvant être allouées à d’autres aspects de votre plan.

Potentiel de gain à long terme amélioré. Payer moins d’impôt peut vous permettre de réaliser un bénéfice net plus élevé ou de toucher un produit plus important sur les opérations effectuées. Cet argent supplémentaire peut alors être mis à contribution dans votre plan.

Nouvelles occasions. Une planification fiscale efficace intègre les déductions fiscales et les crédits d’impôt qui auraient pu être ignorés. En tirant profit de ces montants autorisés par l’État, vous pourriez réaliser des économies supplémentaires.

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Vous avez travaillé fort pour épargner et pour faire croître vos placements au fil du temps. Votre conseiller peut, en collaboration avec des spécialistes en matière de succession et de fiducies de la TD, vous aider à mettre en place un plan successoral pour que vos biens soient gérés et administrés selon votre volonté.

Votre testament est un élément central de votre plan successoral. Il désigne la personne qui sera responsable de gérer votre succession et dicte la façon dont vos biens seront répartis entre vos bénéficiaires désignés à votre décès. Les membres de votre famille peuvent ainsi compter sur des instructions claires et ordonnées quant à la façon dont vous voulez que votre succession soit administrée. Si vous décédez sans avoir établi un testament (intestat), vos actifs seront répartis conformément aux lois relatives à la succession non testamentaire de votre province.

Les connaissances de nos spécialistes ne se limitent pas au testament, mais s’étendent également à différents aspects de la planification successorale, notamment les fiducies et les procurations relatives aux biens. En collaboration avec votre conseiller, nos spécialistes en matière de succession et de fiducies peuvent contribuer à l’élaboration d’un plan successoral adapté à vos besoins, et qui pourrait vous procurer les avantages suivants :

Contrôle. Si vous décédez sans avoir établi de testament, la cour désignera un administrateur chargé de distribuer vos biens selon les dispositions prescrites par la loi. Avec un plan successoral, dont le testament est un des éléments, c’est vous qui guidez la distribution de vos actifs.

Atténuation du stress. Grâce à la planification, vous pouvez prévoir les dépenses possibles, comme les coûts, les impôts et les taxes qui peuvent s’appliquer, et prendre les mesures nécessaires pour régler ces questions dès maintenant. Vous pourriez ainsi contribuer à diminuer la pression sur les membres de votre famille à un moment particulièrement stressant pour eux.

Héritage. La planification successorale peut comprendre la création de fiducies, de bourses d’études et de fonds de dotation destinés à procurer un soutien en continu à des personnes, à des organismes de bienfaisance ou à des causes.

Occasions dans l’immédiat. Durant le processus de planification successorale, vous pourriez découvrir des stratégies avantageuses sur le plan fiscal permettant le transfert immédiat de certains de vos biens aux membres de votre famille. Vous avez ainsi la chance de les voir profiter de votre générosité.

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