Détection des fraudes

Les cartes de crédit et de débit constituent les moyens de paiement les plus populaires auprès des Canadiens. De nos jours, la plupart des gens préfèrent payer avec leur carte plutôt que de traîner de l'argent ou des chèques. Il faut toutefois être conscient des risques de fraude par carte de crédit ou de débit.

Comment fonctionne ces types de fraude?

La fraude par carte de crédit prend généralement l'une de ces deux formes :

• Les criminels volent votre carte ou en obtienne le numéro, généralement par hameçonnage (au moyen de sites Web, de courriels, d'appels téléphoniques, de textos ou de logiciels malveillants).
• Ils peuvent également produire des cartes contrefaites et obtenir des cartes de crédit en faisant des demandes frauduleuses avec votre identité.

Selon la GRC, les criminels ciblent les étudiants, les immigrants et les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit en leur offrant des cartes de crédit à faible taux d'intérêt moyennant des frais. Les gens qui déboursent ces frais ne reçoivent jamais de carte et ne revoient jamais leur argent.

Une fraude par carte de débit survient lorsqu'un criminel obtient les renseignements de votre carte de débit ainsi que votre numéro d'identification personnel (NIP). Sans NIP, la carte de débit est inutilisable; un fraudeur qui a volé ou copié votre carte doit donc trouver votre NIP. C'est pourquoi il est essentiel de le protéger.

• Dans une fraude par écrémage, le consommateur présente sa carte de débit pour effectuer un paiement, puis le commerçant glisse la carte dans un dispositif caché qui lit les renseignements contenus dans la bande magnétique et permet de créer une copie de la carte. Au même moment, une caméra filme le consommateur qui entre son NIP.
• Une autre stratégie consiste à substituer un clavier NIP frauduleux au clavier NIP existant, pour que le nouveau clavier enregistre les renseignements entrés, qui seront récupérés plus tard par le fraudeur, ou pour que les renseignements soient transmis sans fil au fraudeur situé à proximité.
• Finalement, les GAB peuvent être altérés pour enregistrer ou transmettre les renseignements de la carte du client et son NIP.

L'hameçonnage ou usurpation de marque est une escroquerie qui survient quand un fraudeur envoie des courriels d'apparence légitime qui semblent provenir de sociétés établies dans le but de soutirer des renseignements personnels et financiers au destinataire. Les courriels amènent les destinataires à cliquer sur des liens qui les redirigent vers de faux sites Web. Sur le faux site Web, on demande à la personne d’entrer des renseignements personnels ou financiers qui serviront à commettre des fraudes.
Si vous recevez un courriel qui provient en apparence de la TD, mais qui vous semble suspect,n'y répondez pas, ne cliquez sur aucun lien et n'ouvrez aucune pièce jointe qu'il pourrait contenir. Veuillez nous en aviser en visitant notre centre de signalement de fraude en ligne et en nous faisant suivre le courriel à l'adresse phishing@td.com.

Puis, supprimez-le immédiatement après nous avoir avisés.

En communiquant avec leurs victimes par téléphone, les fraudeurs tentent de donner plus de crédibilité à leur tentative d'hameçonnage.

Méfiez-vous :

Des institutions financières légitimes ne demandent pas à leurs clients de fournir des renseignements personnels dans le cadre d’appels ou de courriels non sollicités; elles possèdent déjà ces renseignements.

En aucun cas nous vous demanderons de répondre à un courriel en fournissant vos numéros de comptes, mots de passe, NIP, questions et réponses Identification Plus, ni tout autre renseignement personnel, puisque les communications par courriels non chiffrés ne sont pas sécurisées. Si vous devez fournir une réponse au courriel, nous vous demanderons de communiquer avec nous par téléphone ou de visiter l'un de nos sites Web sécurisés. Si vous composez un numéro de la TD, il est possible que nous vous demandions des renseignements personnels dans le but de confirmer votre identité.

Si vous croyez être victime de hameçonnage par téléphone, ne répondez ni aux appels, ni aux courriels. Vous devez par contre communiquer avec votre institution financière ou l'émetteur de votre carte de crédit pour leur faire part de vos soupçons. Vous trouverez ici les coordonnées de la TD.

Le hameçonnage par texto est une variante du hameçonnage. La technique est très semblable : un message est envoyé à votre téléphone cellulaire pour vous leurrer et vous soutirer des renseignements personnels.

Voici quelques indices qu'un message texte constitue une tentative d'hameçonnage:

• Le message peut contenir des adresses de sites Web qui semblent légitimes et vous demander de confirmer (ou d'entrer) plusieurs renseignements financiers personnels, par exemple votre numéro de carte de crédit ou de débit, votre code CVV (inscrit à l'endos de votre carte de crédit), votre numéro de carte de guichet, votre NAS, votre adresse courriel ou d'autres renseignements personnels.

Si vous croyez qu'il s'agit d'une tentative de hameçonnage par texto, ne répondez pas au message. Vous devez par contre communiquer immédiatement avec votre institution financière ou l'émetteur de votre carte de crédit pour leur faire part de vos soupçons. Vous trouverez ici les coordonnées de la TD.

Il existe trois principaux types de fraude à l’assurance. Apprenez à les reconnaître.

Généralement, le fraudeur affirmera qu'il travaille pour votre compagnie d'assurance et demandera le paiement immédiat, par carte de crédit, de la prime complète ou d'un solde inscrit à votre dossier. Il vous menacera d'annuler votre protection si le paiement n'est pas effectué.

Souvent, le fraudeur ne connaîtra pas le nom de votre compagnie d'assurance. C'est un signe évident que l'appel n'est pas légitime.

Remarques :

• Aucun représentant de TD Assurance ne communiquera avec vous sans se présenter officiellement et fournir des détails de votre assurance que vous êtes en mesure de confirmer.
• Notre équipe interne de sensibilisation à la fraude mènera une enquête pour tout cas concernant nos clients porté à son attention.
• Vous devez vous protéger en ayant conscience de ces types de fraude et en évitant à tout prix de divulguer de renseignements à un tiers au téléphone, sauf si vous avez vérifié l'identité de la personne avec qui vous vous entretenez.

Faux courtiers

Si vous recevez un appel téléphonique d'une personne qui prétend être un agent de TD Assurance ou un courtier et vous demande de payer des honoraires pour vous fournir des assurances ou des conseils, n'accédez pas à sa demande.

TD Assurance n'exige pas d’honoraires pour fournir des assurances.

En outre, les faux courtiers ne sont pas des experts-conseils ni des courtiers en assurances et pourraient donner une mauvaise image de l’assureur.

Dans le doute, veuillez communiquer directement avec TD Assurance.

Détournement de primes

Lorsque vous souscrivez une assurance personnelle ou une assurance contre les dommages, vous devez payer une prime à l’assureur. Toutefois, il y a eu des cas où des personnes ont prétendu être des représentants d’une compagnie d’assurance et ont détourné les primes pour leur gain personnel.

Afin de vous protéger :

• ne faites affaire qu’avec des courtiers dignes de confiance;
• ne donnez jamais de renseignements personnels et ne versez jamais de paiement sans vérifier d’abord l’identité du courtier.